For alle bileiere i Norge er bilforsikring en nødvendighet, men det kan ofte føre til både forvirring og frustrasjon. Ofte tenker folk at det bare er å huke av noen valg og plukke den billigste forsikringen.

Vet du at små uaktsomheter i prosessen kan få store og dyre følger? En enkelt feil kan bety at du ender opp med å betale for mye, eller verre, at forsikringen ikke dekker deg når du trenger det mest.

Kan det hende at du selv gjør en av disse tabbene? Vi undersøker de fem hyppigste tabbene ved bilforsikring og gir deg enkle råd for å unngå dem.

1. Underrapportering av årlig kjørelengde

Underrapportering av årlig kjørelengde er en av de hyppigste feilene folk gjør, som de sjelden reflekterer over. Ved tegning av bilforsikring må du oppgi et estimat på din årlige kjørelengde.

Flere velger å underrapportere kjørelengden for å redusere forsikringskostnadene. Det er forståelig at man vil spare penger.

Dette blir en utfordring når du trenger forsikringen mest. Om du har kjørt langt mer enn det du har meldt inn, kan forsikringsselskapet reagere med alvorlige følger.

Hva skjer da? I verste fall kan forsikringsutbetalingen reduseres kraftig, eller i ekstreme tilfeller, helt nektes. Forsikringsselskapet kan kreve inn ekstra premie og gebyrer som følge av underrapporteringen.

På den annen side, å overestimere kjørelengden er også en feil. Du bruker unødvendig mye penger på forsikring. Hvorfor kaste penger ut av vinduet?

Vårt tips er klart: Gi et nøyaktig og realistisk estimat. Kontroller kilometerstanden ofte og informer forsikringsselskapet ved forventet overskridelse.

Betal heller litt ekstra enn å risikere å stå uten dekning akkurat når du trenger den.

2. Manglende oppdatering av informasjon om fører og bruk

Hvem som kjører bilen, og hvordan den brukes, er avgjørende for risikovurderingen forsikringsselskapet gjør. Manglende oppdatering av førerinformasjonen kan skape alvorlige problemer.

Forestill deg at du har en tenåring i familien som nettopp har tatt førerkort. Det kan hende at vedkommende låner bilen en sjelden gang. Har du husket å informere forsikringsselskapet om dette?

Det finnes ofte en «ung sjåfør-klausul» i mange poliser. Dette innebærer at dersom en ung fører under en viss alder, som ikke er registrert som fast bruker, forårsaker skade, kan egenandelen bli mye høyere eller erstatningen reduseres.

Det samme gjelder for hvordan bilen brukes. Har du bilen registrert som privat, men bruker den til næring som bud- eller persontransport, kan du ende opp med å ikke få forsikringsdekning.

Ta ansvar: Oppdater forsikringsselskapet om alle faste brukere, med ekstra fokus på unge sjåfører. Oppdater straks dersom bilens bruksområde endres, for eksempel ved overgang fra privat til næring.

Det lønner seg alltid å være på den sikre siden og ha korrekt forsikringsdekning enn å oppdage feil for sent.

3. Feilaktig opplysninger om skadefri historie (bonus)

Bonus er trolig det mest attraktive ved bilforsikringen, og det er ikke uten grunn. Den reflekterer din skadefrie kjøring og kan gi deg store besparelser i årlig premie.

Det hender at enkelte jukser med bonusopplysninger og oppgir høyere nivå enn de fortjener. Kanskje har de hatt et avbrudd i forsikringen, eller har bonus fra utlandet som ikke gjelder i Norge.

Dette er en feil som kan få alvorlige følger. Forsikringsselskapene gjør grundige kontroller av bonusinformasjonen via registre.

Feil bonusopplysninger anses som forsikringssvindel. Det kan føre til at forsikringen din blir avsluttet, du må tilbakebetale store summer, eller i verste fall bli straffeforfulgt.

Vårt klare råd: Vær 100% ærlig når du oppgir din bonus. De har gode kontrollrutiner, og risikoen ved å jukse er høy.

Om du ikke er sikker på bonusen, spør ditt tidligere eller nåværende forsikringsselskap for avklaring. Bedre å ha en lav men korrekt bonus enn å bli avslørt og miste alt.

4. Feil valg av egenandel eller dekning

Mange sliter med hvor høy egenandel de skal velge og hva slags dekning som passer, men feil valg kan bety for høye kostnader eller dårlig forsikringsdekning. Jo lavere egenandel, desto dyrere premie; høy egenandel gir billigere premie. Logisk, ikke sant? Men mange velger den laveste egenandelen uten å tenke over om de faktisk trenger det, eller om de har råd til å betale en høyere egenandel om en skade skulle oppstå.

Har du økonomisk reserve, kan høy egenandel være gunstig for å redusere premieutgiftene. Har du liten reserve, kan lav egenandel gi bedre trygghet.

Dekningsvalg er like viktig. En dyr full kaskoforsikring på en gammel bil kan være unødvendig. Har du bare ansvarsforsikring på en dyr, ny bil, kan du få store reparasjonskostnader på egenhånd.

Nøkkelen ligger i tilpasning: Forstå de ulike forsikringstypene fra ansvar til toppkasko. Tenk på bilens verdi, økonomien din og hvor risikovillig du er. Gjør en grundig sammenligning av priser og vilkår mellom flere selskaper!

En liten innsats her kan resultere i en forsikring som er perfekt tilpasset dine behov, uten at du betaler for mye eller er dårlig dekket.

5. Ikke lese vilkårene grundig nok

Ærlig talt, hvor mange leser alle vilkårene nøye når de kjøper forsikring? De fleste skroller fort gjennom og klikker «godkjenn».

Dette er en alvorlig feil siden forsikringsvilkårene utgjør din kontrakt. De viser klart hva forsikringen dekker og ikke dekker.

Har du sett om leiebil og veihjelp er med i forsikringen? Det er mange som blir overrasket over at skader ved grov uaktsomhet eller tyveri uten tilstrekkelig sikring ikke dekkes.

Uten å kjenne vilkårene, kan du ende opp med ubehagelige overraskelser og store økonomiske tap den dagen du trenger forsikringen mest.Hvis du ikke har satt deg inn i vilkårene, kan du bli overrasket med store økonomiske tap når du trenger forsikringen.Mangler du kunnskap om vilkårene, risikerer du ubehagelige overraskelser og økonomiske tap ved skade.Uten grundig kjennskap til vilkårene kan du oppleve store tap når forsikringsdekning trengs.Uten å lese